Проверка кредитных историй. Как узнать свою кредитную историю.

В статье я расскажу вам что такое кредитная история, что такое проверка кредитных историй и как узнать свою кредитную историю.

Что такое кредитная история

Почти каждый гражданин России хоть раз в жизни брал кредит, а иногда и несколько кредитов и даже не задумывался что такое кредитная история. Иногда обратившись в банк за очередным кредитом человек получает отрицательный ответ. При этом банк имеет право отказать в объяснении причин отказа. Среди наиболее часто встречающихся можно выделить три:

  • потенциальный заемщик имеет недостаточно высокий уровень доходов;
  • у гражданина плохая кредитная история;
  • в самом банке действуют временные ограничения работы по выбранной кредитной программе.

Какой бы ни была причина, но чаще всего банки все таки отказывают из-за плохой кредитной истории. Для предотвращения таких ситуаций можно обратится к кредитным бюро, проанализировать полученную от них кредитную историю и устранить в кредитной истории все недочеты. Следует учитывать, что один раз в течение года любой гражданин может получить кредитный отчет абсолютно бесплатно.

Самые крупные кредитные бюро

Самых крупные кредитные бюро, их еще называют БКИ(Бюро кредитных историй) в России, в которых хранятся кредитных истории россиян от самых популярных банков:

  • Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ). В данное бюро передают информацию большинство банков России.
  • Эквифакс. Также, как и НБКИ наиболее популярное бюро в стране.
  • Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). Это дочернее бюро Сбербанка и поэтому если Вам необходимо проверить кредитную историю именно по кредитам Сбербанка, то лучше в первую очередь обращаться в это бюро.
  • БКИ «Русский Стандарт». Дочернее бюро банка «Русский Стандарт». Всю информацию по кредитам «Русского Стандарта» гарантированно можно проверить в данном БКИ. По кредитам некоторых других банков, информации может и не быть.

В списке приведены только самые основные БКИ. Полный перечень. кредитных бюро приведен на сайте ЦБ(Центрального банка).

Способы получения кредитной истории.

Существуют разные способы получения кредитной истории. Для начала необходимо узнать в каком же бюро хранится кредитная история. Информация об одном и том же гражданине может храниться в нескольких бюро кредитных историй одновременно. Эту информацию можно узнать либо в банке, но самый достоверный способ, зная свой уникальный код субъекта кредитной истории, ее можно узнать на сайте ЦБ РФ.

Давайте рассмотрим способы получения кредитной истории.

1. Обратиться в Бюро Кредитных Историй

Если известно, где хранится информация, лучше всего обращаться сразу напрямую в нужное бюро. Сделать это можно несколькими способами:

  • визит в офис;
  • отправка почтой письма;
  • в режиме онлайн.

Стоит отметить, что не все БКИ предоставляют информацию онлайн бесплатно, поэтому если вы хотите получить кредитный отчет бесплатно, то самый достоверный способ это лично приехать за отчетом в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй создавалось для сбора, хранения и обработки информацию о заемщиках. Также осуществляет формирование и предоставление кредитных отчетов по запросам физических лиц либо финансовых организаций. Деятельность БКИ контролируется ЦБ РФ.

БКИ предоставляют гражданам следующие услуги:

  1. предоставление отчетности по кредитной истории клиента. По статистике это самая популярная услуга, за которой обращаются как граждане, желающие ознакомиться со своим кредитным отчетом, так и юридические лица с целью выяснения надежности и репутации потенциального заемщика;
  2. при выявлении неточностей либо наличии ошибочной информации в кредитной истории можно оспорить кредитный рейтинг;
  3. подготовка справки с подробными сведениями обо всех бюро, располагающих данными по кредитной истории клиента. Она может потребоваться в случае, если выяснился факт наличия информации о кредитной истории гражданина в нескольких базах одновременно. При этом в одной из них может содержаться негативная информация, что не гарантирует наличия соответствующих данных во всех остальных;
  4. сотрудники бюро также могут присвоить либо изменить номер кредитной истории (при обращении с таким запросом понадобится предоставить паспортные данные и их подтверждение).

2. В офисах банков-агентов БКИ

За комиссию можно получить кредитнуюб историю в офисах банков-агентов БКИ. О наличии такой услуги лучше спрашивать непосредственно в офисах банка.

Для того, чтобы получить свои данные по кредитной истории необходимо подать соответствующее заявление. Обычно подготовка документа не занимает больше четверти часа. В отличие от БКИ, представители агентов за подготовку истории берут комиссию в размере 500-1500 рублей.

3. В интернет-банках

Можно получить кредитную историю в интернет-банках. Не многие банки предоставляют такую услугу. Для онлайн-проверки достаточно воспользоваться услугой заказа кредитного отчета.

Важно знать, что банки сотрудничают с разными БКИ. Например в Сбербанке можно получить информацию из бюро ОКБ.

4. Заказать кредитный отчет в салонах Евросеть или других агентов

Проверить кредитную историю по паспорту с недавних пор можно в компании «Евросеть». Чтобы получить такую услугу, гражданину требуется прийти в любой из салонов и обратиться к продавцу. Из документов помимо паспорта ничего не потребуется. Оказание данной услуги является платным – стоимость равняется 990 рублей.

Помимо предоставления кредитной истории, компания также предлагает услугу под названием «Идеальный заемщик». С ее помощью можно определить схему действий, которая поможет улучшить кредитную историю (в случае если она оказалась негативной). Рекомендации могут быть сформированы на основании сроков, за которые клиенту требуется повысить свой рейтинг, и скорингового балла, указанного в отчете по кредитной истории. За такую услугу придется заплатить 490 рублей.

5. Где узнать кредитную историю онлайн?

Можно также заказать требуемую информацию через специальный сервис Агентства кредитной информации, которое является крупнейшим официальным представителем НБКИ.

Через агентство кредитной информации можно получить следующие услуги:

  • Получить справку из Центрального Каталога Кредитной Истории.
  • Установить код субъекта кредитной истории.
  • Сформировать экспресс-выписку НБКИ.
  • Заказать кредитный отчет из НБКИ
  • Заказать кредитный отчет из бюрю кредитных историй «Русский Стандарт» (БРС).
  • Узнать свой кредитный и скоринг заемщика.
  • Оспорить данные своей кредитной истории в НБКИ.
  • Подключить СМС-информирование по каждому изменения вашей кредитной истории.
  • Узнать информацию о залоговых автомобилях.

Кредитная история, которая представляется в личном кабинете, доступна только владельцу учетной записи. При необходимости можно обратиться за консультацией к специалистам Агентства кредитной информации как через электронную почту либо обратиться по телефону.

Сервис АКРИН идеально подойдет тем, кто регулярно уточняет данные, содержащиеся в кредитной истории. Здесь можно оформить подписку на несколько отчетов со значительной скидкой, а также заказать краткую выписку из НБКИ, которая стоит всего 60 рублей.

Для того чтобы получить услуги потребуется один раз пройти этап регистрации и подтверждения личности. Оплатить услуги можно различными способами, в том числе электронными деньгами (Webmoney, Яндекс.Деньги) и с банковской карты онлайн.

6. Сервисы оценки кредитной истории

В последнее время появились сервисы по оценки кредитной истории физических лиц онлайн. Данные сервисы буквально за минуты помогут получить мини-выписку из кредитной истории. В ней содержится рейтинг заемщика и сведения из кредитной истории, такие как просрочки и прочая информация. Но более подробную информацию, например, в каком банке у вас кредит или где были просрочки там посмотреть не возможно.

Преимуществом данной услуги является ее простота получения и стоимость, которая ниже чем стоимость заказа полноценного кредитного отчета из БКИ, около 300 рублей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *