Реструктуризация кредита

В жизни возникают ситуации, когда физическое лицо не может выполнить условия по договору кредита. В этом случае клиенту может быть предоставлена реструктуризация кредита Как правило для реструктуризации кредита, у человека в жизни происходят следующие обстоятельства: увольнение с работы, развод супругов, болезнь. Оформив реструктуризацию кредита долговая нагрузка уменьшается и возвращение долга банку становится гораздо проще.

Многие путают реструктуризацию кредита с рефинансированием. Рефинансирование – это выдача денежного займа для погашения кредитов, взятых физическим лицом в других банках. Целью рефинансирования является объединение нескольких займов в один или снижение процентной ставки по ранее оформленным кредитам. Бывают и другие цели проведения рефинансирования, но это будет рассмотрено в другой статье.

Реструктуризация кредита — что это?

Реструктуризация кредита — это установленная банком совокупность действий в отношении заемщика, которая влечет за собой возвращение кредита клиентом без ущерба для его материального положения. Как правило после реструктуризации происходит уменьшение процентной ставки, периодичности платежей и увеличение или сокращение срока кредита.

Виды реструктуризации кредита.

Какие виды реструктуризации кредита выбрать физическому лицу. Как правило, предоставляется возможность выбрать:

  •  Освобождение от уплаты основного долга по кредиту, заемщик вносит только проценты – кредитные каникулы. В некоторых случаях освобождение идет на всю сумму платежей, но распространяется на определенный срок. В этом случае есть и минусы: заемщик переплачивает по кредиту из-за повышения длительности его выплаты.
  •  Не начисление или списание штрафов и пеней, что возникли вследствие просрочки уплаты долга.
  •  Сокращение суммы ежемесячных взносов посредством увеличения срока по кредиту.
  •  Установление индивидуального графика платежей заемщику для упрощения выплат. Это может быть как перенос даты платежа, так и уменьшение взносов в определенные месяцы.

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке Как проводится реструктуризация кредита в Сбербанке?

Физическому лицу должно быть известно, что решение по реструктуризации долга принимает банк. При определенных условиях Сбербанк предоставляет помощь по погашению долга своим заемщикам.

Банк имеет право рассмотреть заявку по реструктуризации долга в следующих случаях:

  •  Прежде всего это просрочка по кредиту более 30 дней;
  •  Потеря основного вида дохода;
  •  увольнение с работы;
  •  Ситуации, несущие за собой дополнительные незапланированные расходы заемщика потеря трудоспособности, болезнь, смерть родственника;
  •  Ряд причин уважительного характера (потеря дополнительных видов доходов, беременность, потеря кормильца, уход в армию и т.д.);
  •  Смерть должника. В таких случаях предоставляется наследнику реструктуризация кредита в Сбербанке.

Заявление на реструктуризацию кредита

Заявление на реструктуризацию кредита, как правило, можно заполнить как в отделении или заполнить его в произвольной форме и отправить по электронной почте. В нем обязательно нужно указать:

  • причины реструктуризации;
  • виды доходов по гашению займа на новых условиях;
  • объект залога для обеспечения кредита (если таковой имеется).

После предварительного положительного рассмотрения заемщику позвонят из банка и пригласят в конкретное отделение для обсуждения дальнейшего процесса сотрудничества. Закрепляется за должником менеджер банка, который предлагает дальнейшие действия и запрашивает список необходимых документов.

Документы для реструктуризации кредита

Перечень документов индивидуален для каждого конкретного случая. Условия необходимо уточнять в банке, а именно в отделении, по телефону или средствами переписки. При подаче заявления нужно наиболее достоверно описать финансовую ситуацию. Следует помнить, что решение по реструктуризации принимает банк, и физическое лицо не имеет права оспорить отклонение банком заявки. Предоставленные документы проходят проверку, банком принимается решение по одобрению.

Основные документы подтверждающие ухудшение материальное положение заемщика:

  • Трудовая книжка с записью об увольнении;
  •  Документы, подтверждающие ухудшение финансового положения: приказ либо его копия по предоставлению отпуска женщине по беременности и родам, приказ либо его копия по предоставлению отпуска без сохранения заработной платы;
  •  Лист нетрудоспособности, сведения об инвалидности;
  •  Справка о доходах;
  •  Паспорт гражданина Российской Федерации.

Реструктуризация по кредитной карте

Реструктуризация по кредитной карте сейчас очень востребованная услуга, так как кредитная карта является наиболее удобной формой совершения покупок и есть практически у каждого гражданина. Если вовремя не гасить задолженность по кредитной карте, на остаток займа начисляются большие проценты и размер долга растет.

При положительном принятии решения о реструктуризации долга по кредитной карте клиенту могут быть предложены следующие условия:

  • перенос срока погашения займа;
  • разбивка процентов и основного долга на равномерные платежи;
  • увеличение срока погашения кредита путем уменьшения ежемесячных платежей.

Реструктуризация задолженности по кредитной карте при реструктуризации ипотечного кредита

Когда осуществляется реструктуризация ипотечного кредита возможно оформить реструктуризацию ипотечного займа. Объект недвижимости является залогом для банка, поэтому банк не несет рисков по потере своих средств. В этом случае, в кредитном договоре прописывается сразу несколько целей и залог недвижимости является обеспечением как ипотеки, так и задолженности по кредитной карте. Процент в этом случае будет значительно меньше, срок кредита будет больше, а долговая нагрузка заемщика уменьшится.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *