Ипотека как инвестиции

Ипотека — что это?

Ипотека представляет собой банковский продукт. Продукт позволяет получить у кредитной организации денежные средства под залог недвижимости. Это один из самых востребованных и широко применимый способ приобретения жилья. Найти подходящее предложение и взять ипотеку в банке Москвы достаточно просто, но процесс требует достаточно много времени. Дело в том, что каждый банк предлагает разные условия процентных ставок и принимает решения о одобрениях по разным алгоритмам.

Для того чтобы решить, где взять ипотеку, следует тщательно проанализировать предложения банков и внимательно ознакомиться с требованиями договорами и комиссиями.

Выгодна ли ипотека

Для большинства людей, желающих купить свою недвижимость за наличный расчет, средств бывает недостаточно. В качестве возможного способа разрешить квартирный вопрос является ипотека. Однако решиться и пойти на возможные переплаты и расходы на кредит требуют принятия взвешенных решений чтобы ипотека оказалась выгодной.

Положительные стороны ипотеки и накопления

Если взять ипотечный кредит прямо сегодня, то это дает нам следующее:

  • Фиксация стоимости квартиры

    Стоимость недвижимости меняется во времени. Как правило, она растет, а иногда весьма существенными темпами. Отложив приобретение квартиры на более поздний срок, Вам придется за ту же недвижимость заплатить большую стоимость.

  • Больше не нужно платить аренду

    Очевидно, что в случае выбора альтернативной стратегии придется нести дополнительные расходы, связанные с арендой. Причем с неприятной спецификой, так как ежемесячные расходы на аренду могут увеличиваться с течением времени.

Если накапливать средства и приобрести квартиру позже, то в положительных сторонах можно увидеть следующее:

  • Возможно более низкие ставки по ипотечному кредиту в будущем

    Это возможно из-за двух составляющих. Во-первых, большие накопления дают больший первоначальный взнос. Уже сегодня можно заметить существенную разницу между условиями по ипотечным кредитам для случаев, когда у Вас имеется 10% от стоимости квартиры или же для варианта, когда ваших накоплений хватит на первоначальный взнос в 50%. Во-вторых, возможный тренд на общее снижение ипотечных ставок в будущем.

  • Меньшая сумма кредита

    Накопив приличную сумму денег можно взять меньшую сумму кредита и, как следствие, более низкие затраты будут на его обслуживание. Поскольку, очевидно, в этом случае сумма выплаченных процентов будет меньше из-за изначально меньшего долга. Помимо этого, меньше будут дополнительные расходы, которые требуются при получении кредита, например, страховать закладываемую недвижимость банк иногда требует только на сумму оставшегося долга.

Отрицательные стороны ипотеки и накопления

 

Если взять ипотечный кредит прямо сегодня, то это дает нам следующее:

  • Большая нагрузка на бюджет в первые несколько лет пользования ипотеки

    Самый большой размер платежа приходится на первые годы пользования кредитом. Но уровень дохода со временем только увеличивается, а размер платежа уменьшается, поэтому через несколько лет эта нагрузка будет незначительна.

Если накапливать средства и приобрести квартиру позже, то можно увидеть следующее:

  • Накопления обесцениваются

    Накопления обесцениваются очень быстро. Это связано с девальвацией валюты из-за инфляции и др. показателей. В кризис обесценивание валюты происходит еще большими темпами чем в без кризисное время. Взять например в сравнение 2013 и 2017 год. цены увеличились вда раза, а уровень дохода остался без изменения, соответственно на накопленные средства можно купить товаров в два раза меньше, т.е. вы теряете около 50% стоимости накоплений в товарном эквиваленте. Аналитики посчитали, что если копить на квартиру при зарплате средней в 60000 рублей и откладывать ежемесячно 20000, то потребуется 120 лет с учетом статистического изменения показателей и стоимости квартиры

Как видно, выбор правильной стратегии далеко не очевиден, поскольку достаточно противоборствующих аргументов. И какой именно из них будет играть более значимую роль в Вашем случае можно попробовать определить расчетом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *